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媒體報道

融眾資本投資集團董事長接受新華訪談

時間:2015-03-13    閱讀:7328

新華會展3月13日電 近幾年以第三方支付、眾籌、P2P為代表的互聯網金融行業正在蓬勃發展,互聯網金融的興起為消費者提供了多元化的金融消費渠道。為探討互聯網金融企業在發展中應承擔的社會責任,保護好互聯網金融消費者的正當權益,新華訪談策劃了互聯網金融消費者權益保護的特別節目。在3.15”消費者國際權益日到來之際,新華網特別邀請到融眾資本投資集團董事長謝小青先生來談談互聯網金融創新和金融消費者權益保護。


新華網主持人:如今互聯網金融高速發展,P2P網貸行業如火如荼,融眾在互聯網金融方面有何布局和發展呢?

謝小青先生:其實我們很早就在做準備,而且今年也準備大力發展互聯網金融。早在2010年,在我個人的布局下就設立了融眾網,致力于互聯網金融產品、現代服務業產品的研發。為力求將產品做到最好,4年時間,融眾網已投入資金4600多萬,成為發改委"國家服務業發展引導資金"的重點支持項目,從專業投融資信息服務平臺走向全國化專業互聯網金融供應鏈平臺。我們剛開始依據自身的實力條件,結合市場需求和企業發展,打造了投融資信息平臺,并在多年投融資信息服務基礎上,逐步開發出P2P理財融眾財富、票據借貸等一系列覆蓋全供應鏈的產品與服務,之后還將會加快創新步伐,提供更多更好的互聯網金融產品。在互聯網金融領域,融眾將會有很大的動作。

新華網主持人:在2014年發生了很多P2P公司“跑路”的事件,當前投資人最關心的也是資金的“安全”問題,您在民營金融服務業歷經數十載,具有豐厚的金融投資和現代化企業管理理論知識及實踐經驗,對于P2P風控,您有哪些經驗建議?

謝小青先生:在我看來,互聯網金融和其他方面的金融本質是一樣的,其最關鍵的仍然是風險調控。相比較與傳統金融機構,互聯網金融企業對金融風險的認識不足,缺少風險管理的傳統和經驗,沒有貫穿貸款融資全流程的風險管控體系。對新興互聯網金融企業,在信息審核、貸前調查、貸中審核、貸后管理及風險事件應對等方面,建議包括P2P平臺在內的互聯網金融企業都應有相關的管理辦法及人員配備。現階段我國的征信系統尚不完善,為了更好地保護投資人的利益,P2P平臺應對融資方提供的抵押物采用穩健的估值,貸款額一般不超過抵押物估值的70%,同時與獨立的第三方會計師事務所、公證處、律師事務所、融資性擔保公司為投資方提供嚴謹、全面的法律和后續管理服務,把壞賬扼殺在搖籃之中。另外,互聯網的世界是虛擬的,企業要提高自己的評估系統、核審系統、運作系統,以此來提高自己的辨識真假的能力,保護金融消費者的權益。在技術保駕護航的同時,親臨現場實地考察每筆貸款,做好現場登記審核流程。


新華網主持人:那么P2P理財融眾財富在這方面具體怎么做的呢?

謝小青先生:融眾財富在2014年門檻低、監管不明朗,甚至行業出現很多倒閉跑路事件的情況下,未發生逾期,未受P2P市場不穩定因素的影響,保證了平臺投資人的利益,這的確需要一整套成熟的風險管控體系和信用技術創新。其實P2P理財產品——融眾財富在研發之初,就借鑒了融眾集團的風險管控經驗,以更安全的“融眾模式”,形成360度全方位風險管控,大力宣傳和培育風險無處不在、無時不有,風險與機會并存的理念,健全制度流程、強化風險評估和應對等各項具體工作,風險管理體制機制不斷完善,風險防控能力不斷增強,直接促進了平臺健康持續發展,維護了融眾財富投資人的正當權益。在自身硬件和外部支持上,融眾財富背靠融眾集團,集團成立已有15年歷史,總資產已達38億,是湖北省金融服務行業的著名企業,擁有良好的口碑。同時,作為湖北省互聯網金融領軍企業,融眾財富是少數接受政府金融辦直接監管的企業之一,其安全性、公信力獨樹一幟。也只有這樣“內力深厚”的正規P2P平臺,才能生存并壯大,步入P2P理財平臺的第一梯隊。在具體風控措施上,我們做到了對貸前、貸中和貸后的全程嚴格、專業監控,選擇房產作為實物抵押對象,一旦借款人違約,投資人可獲得其抵押房產折價或拍賣價款的優先受償權,不用擔心自己財產的安全。這種抵押模式的P2P理財平臺,既提高了借款人的違約成本,也將投資人的風險降到最低。考慮到資金獨立性是P2P理財平臺安全性的重要保障,我們與中國銀聯和中國移動聯合成立的第三方支付平臺"聯動優勢"合作,為每個投資人提供第三方資金獨立托管服務,在未經用戶許可、授權或法律規定的情況下,融眾財富無權動用投資人資金,保證了投資人資金安全。而且用戶的資金只能轉出到認證及綁定過的銀行賬戶,避免用戶賬戶被盜導致資金丟失的風險。

新華網主持人:P2P行業在蓬勃發展的同時也出現倒閉或者跑路現象,你對未來這個行業發展的前景總體看法是怎樣的?

謝小青先生:從微觀來看,中國市場的融資需求和理財需求都很旺盛。小微企業包括個人的消費類信貸需求極大程度上是被壓抑的,在這兩種巨大的需求面前,P2P提供了良好機會。從宏觀來看,我認為其實任何行業的優勝劣汰都是正常現象,在初期的時候渾水摸魚的人肯定會有,但進入到行業的正常健康發展期之后,正常的優勝劣汰也是不可避免的。整體來看,P2P行業會向更加規范的方向發展,平臺對金融風險的識別能力也將顯著提高。

新華網主持人:最后再說一個話題,“3.15”消費者權益日馬上就要到來,我們討論消費者的互聯網金融安全這樣一個話題,作為互聯網金融產品的提供者,將如何確保投資人的最大權益呢?

謝小青先生:在我看來,互聯網雖然改變了企業的形態,改變了企業的商業模式,但是互聯網沒有改變和減少企業的社會責任。互聯網金融企業因為擔負著人民群眾的血汗錢,其企業社會責任不但沒有減少,反而隨著它和社會的接觸責任更大。對P2P平臺來說,首要的就是控制好風險,保證企業穩健運營,保障出資人、投資人的利益,是企業最大的責任。融眾財富吸取了人人貸、宜信、陸金所等國內一線P2P平臺經驗,準備了相應的“風險準備金”,即從每筆借款中計提一定比例作為風險準備金。出現壞賬,則先用平臺準備的風險準備金墊付。這種模式在賠付時點上早于傳統的逾期墊付,而且避免因逾期損失利息。此外,我們還創新性的引進了“風險保證金” 賠付機制,設有專用風險保證金賬戶,專戶專用。保證金處于完全凍結狀態,產品存續期內任何人不得使用、專款專用,保證投資者在遇到借款人逾期還款或違約時,第一時間獲得賠付,風險保證金由融眾理財提供,主要是為了應對壞賬。當然融眾財富本身是以房產足值抵押為主的,需要動用風險保證金的機會很少,但它是平臺實力的證明,增強了投資人的信心,防止平臺的資金短期逾期、擠兌等影響正常運營。同時我認為互聯網金融企業的責任還體現在誠信二字上。無論是互聯網金融企業、P2P公司還是P2B平臺,供需雙方、買賣雙方要以誠信為基礎。其次,雙方要保證公開、公正、透明。無論是第三方還是互聯網金融的從業者,應盡量把所得到的信息和數據以最公開、最公正的方式推送給雙方,讓供需關系更加平衡,供需目的更加直接。構建誠信體系實際上也是互聯網金融行業健康發展的基石。它一方面有賴于國家和監管層面的宏觀信用體系逐步完善;另一方面,也需要我們金融機構、互聯網金融企業和所有投資用戶共同努力遵循和構建微觀的誠信機制。這樣,我們互聯網金融企業才能健康發展,互聯網金融消費者的權益才得到保障。新華網此次做互聯網金融消費者權益保護的專題也非常有意義,起到了正確的輿論引導作用,推動了整個誠信建設,對推動互聯網金融企業發展都有非常好的象征性和引導性的作用。

新華網主持人:我們也希望通過媒體、政府、行業協會、監管部門共同努力下來創造一個良性的互聯網金融發展環境,真實有效的實現互聯網金融消費者權益保護。非常感謝謝小青先生接受我們的訪談,也非常感謝大家對本次主題活動的關注,謝謝。

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